《如何寫好份保險項目計劃書》屬于計劃書中比較優(yōu)秀的內(nèi)容，歡迎參考。

1、如何寫好份保險項目計劃書

　　導(dǎo)語：保險計劃書是指保險從業(yè)人員根據(jù)自身財務(wù)狀況和理財要求，為客戶推薦合適的保險產(chǎn)品，設(shè)計最佳的投保方案，為客戶謀求最大保險利益。

　　一份完整的保險計劃書看似簡單，但實際上需要細(xì)心了解和周密的分析。

　　首先，你必須建立全險的觀念。也就是一份完整的建議書搭配應(yīng)該具有滿期、身故、殘疾、疾病醫(yī)療、意外傷害醫(yī)療及重大疾病醫(yī)療給付等多種保障，不僅考慮現(xiàn)在，也設(shè)想未來，不僅考慮自己，也為全家著想。

　　第二，設(shè)計保險計劃書要遵循三個原則：

　　1.保額最大；

　　2.保障最全；

　　3.保費適合客戶能力。

　　完整建議書的擬定可分為如下步驟：

　　1、情報的收集和整理：制作建議書之前，一定要先搜集客戶的基本資料，內(nèi)容包括職業(yè)與辦公場所、年齡、住所、婚姻狀況、興趣與嗜好、所得或收入、撫養(yǎng)人口等。

　　2、判斷準(zhǔn)主顧的需要：準(zhǔn)主顧的需要因人而異，可供我們判斷其需求的指標(biāo)有：

　?。?）人生旅程：在人生的旅程中，不同的年齡有不同的需要。例如，步入35歲的準(zhǔn)主顧，最關(guān)心的可能是子女的教育費和自己晚年的生活費，可以準(zhǔn)主顧所處的不同人生階段做不同的壽險搭配選擇并加以說明。

　?。?）生活目標(biāo)：每個人有前后的打算并不相同，可能是購房、旅游、儲蓄或者投資，不同的`生活目標(biāo)，也是考慮險種的重要因素。

　?。?）收支曲線：壽險營銷人員必須以最小的成本謀取客戶的最大的利益為原則，通常是以主顧年收入的3～５倍為保額，一起年收入的５％～１０％為保費的計算標(biāo)準(zhǔn)。

　　有了這些資料以后，業(yè)務(wù)員必須把自己的利益歸為零，完全站在客戶的角度來考慮，并且以專業(yè)的保險知識為客戶進(jìn)行合理的險種選擇與搭配：

　?。?、保障型保險：高保障、低保費，如果被保險人出現(xiàn)萬一，可以給家人留下一筆可觀的生活資金。

　　２、儲蓄及養(yǎng)老型保險：以儲蓄養(yǎng)老為保險目標(biāo)，一便準(zhǔn)備一筆豐裕的晚年生活資金。

　?。?、子女教育金。

　　４、應(yīng)急準(zhǔn)備金。

　　通過情報的搜集與整理，判斷出準(zhǔn)主顧的需求，然后選擇搭配險種，便可制作出恰當(dāng)?shù)慕ㄗh書了。但是要想做出美觀大方的建議書還必須一些建議書系統(tǒng)軟件的支持。比如各保險公司的行銷支援系統(tǒng)都有這一項目。下面我附上一份比較規(guī)范的建議書的模板。

　　一份好的建議書讓主顧一目了然對業(yè)務(wù)員的專業(yè)性會比較信服！從這份模板中非常清楚地看出保障利益和范圍，免去了一番苦口婆心的解釋，讓主顧感到放心踏實！！

2、如何才能寫份合格的創(chuàng)業(yè)計劃書

　　簡單來說，寫創(chuàng)業(yè)計劃書的基本要領(lǐng)就是"結(jié)構(gòu)化思考，形象化表達(dá)".所謂"結(jié)構(gòu)化思考",就是從需求出發(fā)系統(tǒng)性地闡述項目成功的各種"充要條件"（或說關(guān)鍵成功因素），所謂"形象化表達(dá)"就是盡可能用圖形化、數(shù)據(jù)化的呈現(xiàn)形式讓你的BP精準(zhǔn)地傳遞項目的價值，從而達(dá)到"你不跟創(chuàng)始人聊聊，你就不能忍受錯過的遺憾"的效果。

　　通常來說，項目創(chuàng)業(yè)計劃書可以相對簡單一點，重點可以放在需求、產(chǎn)品和團(tuán)隊三方面，創(chuàng)業(yè)計劃書要包含以下幾個部分：

　　1.計劃摘要

　　2.團(tuán)隊介紹

　　3.要解決的問題

　　4.產(chǎn)品或服務(wù)介紹

　　5.發(fā)展規(guī)劃和營銷策略

　　6.財務(wù)預(yù)算和融資需求

　　一、計劃摘要

　　計劃摘要列在創(chuàng)業(yè)計劃書書的最前面，它是濃縮了的創(chuàng)業(yè)計劃書的精華。計劃摘要涵蓋了計劃的要點，以求一目了然，以便讀者能在最短的.時間內(nèi)評審計劃并做出判斷。

　　計劃摘要一般要有包括以下內(nèi)容：項目介紹；主要產(chǎn)品和業(yè)務(wù)范圍；市場概貌；營銷策略；銷售計劃；生產(chǎn)管理計劃；管理者及其組織；財務(wù)計劃；資金需求狀況等。

　　摘要要盡量簡明、生動。特別要詳細(xì)說明自身項目的不同之處以及項目獲取成功的市場因素。

　　二、團(tuán)隊介紹

　　團(tuán)隊介紹中，要講明白每個人具體的分工和過往的背景。

　　團(tuán)隊是當(dāng)前最重要的資源，首先要考慮的就是如何組建出一支好的團(tuán)隊。

　　三、要解決的問題

　　書寫計劃書的時候要講明白，做什么，為什么要做的問題。

　　我們很多人，都會有很多點子，然后根據(jù)這個點子，就會去想產(chǎn)品什么做，服務(wù)怎么做，這個是由內(nèi)而外的一個過程。

　　但同時我們對這個點子要去深究，當(dāng)然，有了一個點子的時候，很多時候都是看到了具體的現(xiàn)象而萌發(fā)的。

　　同時對于點子還要多想幾個信息：

　　1. 這個點子滿足的是什么的需求，能不能很具體得描述出來？

　　2. 這個需求點，是否是痛點，還是說可有可無的（偽需求），有沒有其他方式可以滿足的。

　　四、產(chǎn)品或者服務(wù)介紹

　　產(chǎn)品介紹是創(chuàng)業(yè)計劃書中必不可少的一項內(nèi)容。通常，產(chǎn)品介紹應(yīng)包括以下內(nèi)容：產(chǎn)品的概念、性能及特性；主要產(chǎn)品介紹；產(chǎn)品的市場競爭力；產(chǎn)品的研究和開發(fā)過程；發(fā)展新產(chǎn)品的計劃和成本分析；產(chǎn)品的市場前景預(yù)測；產(chǎn)品的品牌和專利。

　　在產(chǎn)品（服務(wù)）介紹部分，要對產(chǎn)品（服務(wù)）作出詳細(xì)的說明，說明要準(zhǔn)確，也要通俗易懂，使不是專業(yè)人員也能明白。因為這是一個提煉的過程，也是不斷取舍產(chǎn)品定位，思考產(chǎn)品方向的過程。

　　這個內(nèi)容的分量會比較多，需要講明白，你要做得是什么，然后怎么去做，把這部分寫在創(chuàng)業(yè)計劃書的同時也要明白存在幾個誤區(qū)。

　　1.不能太細(xì)節(jié)

　　有些創(chuàng)業(yè)者會把產(chǎn)品的交互圖，流程圖直接貼上來，會具體到有什么功能，這個功能怎么操作，如果用戶體驗或者視覺設(shè)計是你產(chǎn)品很重要的賣點，可以單獨拿出來體現(xiàn)，但投資人想了解的更多是產(chǎn)品是怎么解決用戶的需求的。

　　2.不是要講想法和點子

　　沒有經(jīng)驗的創(chuàng)業(yè)者最容易犯的錯誤就是把點子看得太重，首先產(chǎn)品和服務(wù)不是講你的點子是什么，或者你的想法是什么，要切實能落地的事情，投資人要的不是點子，因為一個點子，一個人想到的時候，證明這個世界上還有其他很多人都想到了，所以一定不能是只有點子，而是怎么做。

　　五、發(fā)展規(guī)劃和營銷策略

　　該部分要體現(xiàn)商業(yè)模式和市場推廣。

　　在創(chuàng)業(yè)計劃書中，營銷策略應(yīng)包括以下內(nèi)容：

　?。?）市場機(jī)構(gòu)和營銷渠道的選擇；

　?。?）營銷隊伍和管理；

　?。?）促銷計劃和廣告策略；

　　（4）價格決策。

　　六、財務(wù)預(yù)測和融資需求

　　最后是財務(wù)預(yù)測和融資需求，對于你的項目，做一個簡單財務(wù)預(yù)測。

　　財務(wù)規(guī)劃一般要包括以下內(nèi)容：

　?。?）創(chuàng)業(yè)計劃書的條件假設(shè)；

　?。?）預(yù)計的資產(chǎn)負(fù)債表；預(yù)計的損益表；現(xiàn)金收支分析；資金的來源和使用。

3、教你如何寫好份優(yōu)秀的計劃書

　　創(chuàng)業(yè)計劃是創(chuàng)業(yè)者叩響投資者大門的“敲門磚”，一份優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)計劃書往往會使創(chuàng)業(yè)者達(dá)到事半功倍的效果。

　　一、創(chuàng)業(yè)計劃書 是創(chuàng)業(yè)者計劃創(chuàng)立的業(yè)務(wù)的書面摘要。 它用以描述與擬創(chuàng)辦企業(yè)相關(guān)的內(nèi)外部環(huán)境條件和要素特點，為業(yè)務(wù)的發(fā)展提供指示圖和衡量業(yè)務(wù)進(jìn)展情況的標(biāo)準(zhǔn)。 通常創(chuàng)業(yè)計劃是市場營銷、財務(wù)、生產(chǎn)、人力資源等職能計劃的綜合。 寫好創(chuàng)業(yè)計劃書要思考的問題： (一)關(guān)注產(chǎn)品 (二)敢于競爭 (三)了解市場 (四)表明行動的方針 (五)展示你的管理隊伍 (六)出色的計劃摘要。

　　二、創(chuàng)業(yè)計劃書的內(nèi)容 一般來說，在創(chuàng)業(yè)計劃書中應(yīng)該包括創(chuàng)業(yè)的種類、資金規(guī)劃及基金來源、資金總額的分配比例、階段目標(biāo)、財務(wù)預(yù)估、行銷策略、可能風(fēng)險評估、創(chuàng)業(yè)的動機(jī)、股東名冊、預(yù)定員工人數(shù)、具體內(nèi)容一般包括以下十一個方面：

　　(一)封面 封面的設(shè)計要有審美觀和藝術(shù)性，一個好的封面會使閱讀者產(chǎn)生最初的好感，形成良好的第一印象。

　　(二)計劃摘要 它是濃縮了的創(chuàng)業(yè)計劃書的精華。 計劃摘要涵蓋了計劃的要點，以求一目了然，以便讀者能在最短的時間內(nèi)評審計劃并作出判斷。 計劃摘要一般包括以下內(nèi)容： 公司介紹; 管理者及其組織; 主要產(chǎn)品和業(yè)務(wù)范圍; 市場概貌; 營銷策略; 銷售計劃; 生產(chǎn)管理計劃; 財務(wù)計劃; 資金需求狀況等。 摘要要盡量簡明、生動。特別要說明自身企業(yè)的不同之處。

　　(三)企業(yè)介紹 這部分的目的不是描述整個計劃，也不是提供另外一個概要，而是對你的公司作出介紹，因而重點是你的公司理念和如何制定公司的戰(zhàn)略目標(biāo)。

　　(四)行業(yè)分析 在行業(yè)分析中，應(yīng)該正確評價所選行業(yè)的基本特點、競爭狀況以及未來的發(fā)展趨勢等內(nèi)容。 關(guān)于行業(yè)分析的典型問題： (1)該行業(yè)發(fā)展程度如何?現(xiàn)在的發(fā)展動態(tài)如何? (2)創(chuàng)新和技術(shù)進(jìn)步在該行業(yè)扮演著一個怎樣的角色? (3)該行業(yè)的總銷售額有多少?總收入為多少?發(fā)展趨勢怎樣? (4)價格趨向如何? (5)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對該行業(yè)的影響程度如何?政府是如何影響該行業(yè)的? (6)是什么因素決定著它的發(fā)展? (7)競爭的本質(zhì)是什么?你將采取什么樣的`戰(zhàn)略? (8)進(jìn)入該行業(yè)的障礙是什么?你將如何克服?該行業(yè)典型的回報率有多少?

　　(五)產(chǎn)品(服務(wù))介紹 產(chǎn)品介紹應(yīng)包括以下內(nèi)容：產(chǎn)品的概念、性能及特性;主要產(chǎn)品介紹;產(chǎn)品的市場競爭力;產(chǎn)品的研究和開發(fā)過程;發(fā)展新產(chǎn)品的計劃和成本分析;產(chǎn)品的市場前景預(yù)測;產(chǎn)品的品牌和專利等。 在產(chǎn)品(服務(wù))介紹部分，企業(yè)家要對產(chǎn)品(服務(wù))做出詳細(xì)的說明，說明要準(zhǔn)確，也要通俗易懂，使不是專業(yè)人員的投資者也能明白。一般地，產(chǎn)品介紹都要附上產(chǎn)品原型、照片或其他介紹。

　　(六)人員及組織結(jié)構(gòu) 在企業(yè)的生產(chǎn)活動中，存在著人力資源管理、技術(shù)管理、財務(wù)管理、作業(yè)管理、產(chǎn)品管理等等。而人力資源管理是其中很重要的一個環(huán)節(jié)。 因為社會發(fā)展到今天，人已經(jīng)成為最寶貴的資源，這是由人的主動性和創(chuàng)造性決定的。企業(yè)要管理好這種資源，更是要遵循科學(xué)的原則和方法。 在創(chuàng)業(yè)計劃書中，必須要對主要管理人員加以闡明，介紹他們所具有的能力，他們在本企業(yè)中的職務(wù)和責(zé)任，他們過去的詳細(xì)經(jīng)歷及背景。此外，在這部分創(chuàng)業(yè)計劃書中，還應(yīng)對公司結(jié)構(gòu)做一簡要介紹，包括：公司的組織機(jī)構(gòu)圖;各部門的功能與責(zé)任;各部門的負(fù)責(zé)人及主要成員;公司的報酬體系;公司的股東名單，包括認(rèn)股權(quán)、比例和特權(quán);公司的董事會成員;各位董事的背景資料。

　　經(jīng)驗和過去的成功比學(xué)位更有說服力。如果你準(zhǔn)備把一個特別重要的位置留給一個沒有經(jīng)驗的人，你一定要給出充分的理由。

　　(七)市場預(yù)測 應(yīng)包括以下內(nèi)容： 1、需求進(jìn)行預(yù)測; 2、市場預(yù)測市場現(xiàn)狀綜述; 3、競爭廠商概覽; 4、目標(biāo)顧客和目標(biāo)市場; 5、本企業(yè)產(chǎn)品的市場地位等。

　　(八)營銷策略 對市場錯誤的認(rèn)識是企業(yè)經(jīng)營失敗的最主要原因之一。 在創(chuàng)業(yè)計劃書中，營銷策略應(yīng)包括以下內(nèi)容： (1)市場機(jī)構(gòu)和營銷渠道的選擇; (2)營銷隊伍和管理; (3)促銷計劃和廣告策略; (4)價格決策。

　　(九)制造計劃 創(chuàng)業(yè)計劃書中的生產(chǎn)制造計劃應(yīng)包括以下內(nèi)容： 1、產(chǎn)品制造和技術(shù)設(shè)備現(xiàn)狀; 2、新產(chǎn)品投產(chǎn)計劃; 3、技術(shù)提升和設(shè)備更新的要求; 4、質(zhì)量控制和質(zhì)量改進(jìn)計劃。

　　(十)財務(wù)規(guī)劃 財務(wù)規(guī)劃一般要包括以下內(nèi)容： 其中重點是現(xiàn)金流量表、資產(chǎn)負(fù)債表以及損益表的制備。 流動資金是企業(yè)的生命線，因此企業(yè)在初創(chuàng)或擴(kuò)張時，對流動資金需要預(yù)先有周詳?shù)挠媱澓瓦M(jìn)行過程中的嚴(yán)格控制; 損益表反映的是企業(yè)的盈利狀況，它是企業(yè)在一段時間運作后的經(jīng)營結(jié)果; 資產(chǎn)負(fù)債表則反映在某一時刻的企業(yè)狀況，投資者可以用資產(chǎn)負(fù)債表中的數(shù)據(jù)得到的比率指標(biāo)來衡量企業(yè)的經(jīng)營狀況以及可能的投資回報率。

　　（十一)風(fēng)險與風(fēng)險管理 (1)你的公司在市場、競爭和技術(shù)方面都有哪些基本的風(fēng)險? (2)你準(zhǔn)備怎樣應(yīng)付這些風(fēng)險? (3)就你看來，你的公司還有一些什么樣的附加機(jī)會? (4)在你的資本基礎(chǔ)上如何進(jìn)行擴(kuò)展? (5)在最好和最壞情形下，你的五年計劃表現(xiàn)如何? 如果你的估計不那么準(zhǔn)確，應(yīng)該估計出你的誤差范圍到底有多大。如果可能的話，對你的關(guān)鍵性參數(shù)做最好和最壞的設(shè)定。

4、如何寫好份保險項目計劃書

　　導(dǎo)語：保險計劃書是指保險從業(yè)人員根據(jù)自身財務(wù)狀況和理財要求，為客戶推薦合適的保險產(chǎn)品，設(shè)計最佳的投保方案，為客戶謀求最大保險利益。

　　一份完整的保險計劃書看似簡單，但實際上需要細(xì)心了解和周密的分析。

　　首先，你必須建立全險的觀念。也就是一份完整的建議書搭配應(yīng)該具有滿期、身故、殘疾、疾病醫(yī)療、意外傷害醫(yī)療及重大疾病醫(yī)療給付等多種保障，不僅考慮現(xiàn)在，也設(shè)想未來，不僅考慮自己，也為全家著想。

　　第二，設(shè)計保險計劃書要遵循三個原則：

　　1.保額最大；

　　2.保障最全；

　　3.保費適合客戶能力。

　　完整建議書的擬定可分為如下步驟：

　　1、情報的收集和整理：制作建議書之前，一定要先搜集客戶的基本資料，內(nèi)容包括職業(yè)與辦公場所、年齡、住所、婚姻狀況、興趣與嗜好、所得或收入、撫養(yǎng)人口等。

　　2、判斷準(zhǔn)主顧的需要：準(zhǔn)主顧的需要因人而異，可供我們判斷其需求的指標(biāo)有：

　?。?）人生旅程：在人生的旅程中，不同的年齡有不同的需要。例如，步入35歲的準(zhǔn)主顧，最關(guān)心的可能是子女的教育費和自己晚年的生活費，可以準(zhǔn)主顧所處的不同人生階段做不同的壽險搭配選擇并加以說明。

　?。?）生活目標(biāo)：每個人有前后的打算并不相同，可能是購房、旅游、儲蓄或者投資，不同的`生活目標(biāo)，也是考慮險種的重要因素。

　?。?）收支曲線：壽險營銷人員必須以最小的成本謀取客戶的最大的利益為原則，通常是以主顧年收入的3～５倍為保額，一起年收入的５％～１０％為保費的計算標(biāo)準(zhǔn)。

　　有了這些資料以后，業(yè)務(wù)員必須把自己的利益歸為零，完全站在客戶的角度來考慮，并且以專業(yè)的保險知識為客戶進(jìn)行合理的險種選擇與搭配：

　?。?、保障型保險：高保障、低保費，如果被保險人出現(xiàn)萬一，可以給家人留下一筆可觀的生活資金。

　?。?、儲蓄及養(yǎng)老型保險：以儲蓄養(yǎng)老為保險目標(biāo)，一便準(zhǔn)備一筆豐裕的晚年生活資金。

　　３、子女教育金。

　　４、應(yīng)急準(zhǔn)備金。

　　通過情報的搜集與整理，判斷出準(zhǔn)主顧的需求，然后選擇搭配險種，便可制作出恰當(dāng)?shù)慕ㄗh書了。但是要想做出美觀大方的建議書還必須一些建議書系統(tǒng)軟件的支持。比如各保險公司的行銷支援系統(tǒng)都有這一項目。下面我附上一份比較規(guī)范的建議書的模板。

　　一份好的建議書讓主顧一目了然對業(yè)務(wù)員的專業(yè)性會比較信服！從這份模板中非常清楚地看出保障利益和范圍，免去了一番苦口婆心的解釋，讓主顧感到放心踏實！！

5、如何寫好份項目計劃書

　　一份好的項目計劃書的特點是：關(guān)注產(chǎn)品、敢于競爭、充分市場調(diào)研，有力資料說明、表明行動的方針、展示優(yōu)秀團(tuán)隊、良好的財務(wù)預(yù)計等幾點，下面是關(guān)于如何寫好一份項目計劃書的內(nèi)容，歡迎閱讀！

　　相信每個VC 都是非常認(rèn)真地對待每一個有潛力的項目的。極少會有一個VC 在項目計劃書階段上當(dāng)受騙，VC 犯錯誤，多半是投資以后的風(fēng)險管理，而不是投資前的分析和判斷。VC 的看家本領(lǐng)就是看項目計劃書，你在講述實實在在的商業(yè)機(jī)會還是在瞎編瞎扯，VC 個個都練就了火眼金睛的。

　　還是那句話，項目計劃書要把一個項目的要點講清楚，排版、美術(shù)設(shè)計和巧言花語都是次要的，把正事交代清楚為重。

　　簡單地說，VC 在項目計劃書里要看出三大要點：

　　1.驗明正身，你到底是誰（Who）？

　　2.你要做什么（what）？你的產(chǎn)品或服務(wù)到底有什么價值；

　　3.怎么做（how）？你是不是有執(zhí)行能力和成功的把握。

　　沒人會要求你必須把項目計劃書寫得十全十美，但是字里行間，VC 一眼就能看出你是否誠心誠意、認(rèn)認(rèn)真真，是否功夫做盡、佐料加足。當(dāng)然，你不是職業(yè)投資人，你可能會漏掉某些要點，有些你也許認(rèn)為不重要的東西，對投資人可能很重要。只要VC 對你的項目有興趣，即使你的計劃書里缺些什么，大部分的VC 會來和你溝通，甚至?xí)O(shè)法幫助你。為了提高大家的工作效率，創(chuàng)業(yè)者們要理解和尊重VC 的工作方式，努力寫出一份十全十美的項目計劃書，不要躲躲藏藏，玩Tom and Jerry 的貓捉老鼠游戲。

　　有效的項目計劃書要涵蓋以下21個方面，分前面的"七項基本內(nèi)容",中間"七項必不可少的內(nèi)容",和最后"七項建議性的內(nèi)容".以下做介紹：

　　【七項基本內(nèi)容】

　　1）項目簡介（Executive Summary）

　　一頁紙的"項目簡介"在項目計劃書中最重要、也是最挑戰(zhàn)你筆桿子工夫的內(nèi)容。這就好比電視廣告，它如果不能在15 秒鐘內(nèi)引起觀眾的興趣，觀眾就會按遙控器換頻道。

　　雖然"項目簡介"像是你的項目計劃書的"迷你版",但它并非要包含項目計劃書的每一個方面。

　　◎用一句話來清晰地描述你的商業(yè)模式即你的產(chǎn)品或服務(wù)；

　　◎用一句話來明確表述為什么你的創(chuàng)新及時解決了用戶的問題，填補(bǔ)了市場的空缺；

　　◎用一句話（包括具體數(shù)字）來描述巨大的市場規(guī)模和潛在的遠(yuǎn)景；

　　◎用一句話來概括你的競爭優(yōu)勢；

　　◎用一句話來形容你和你的團(tuán)隊是一個"夢幻組合";

　　◎用一句話（包括具體數(shù)字和時間）來概述你將如何在最短的時間內(nèi)讓投資人賺翻；

　　◎用一句話來陳述你希望融多少錢、主要用來做什么。

　　2）產(chǎn)品/服務(wù)

　　產(chǎn)品和服務(wù)就是你的商業(yè)模式，換言之，你的公司將靠什么去賺錢？別說什么"我們要成為中國最大的什么什么",也別說自己是"最好最好的什么什么".

　　相信你準(zhǔn)備創(chuàng)業(yè)，一定會對這項內(nèi)容有特別的想法，胸有成竹地說出來吧，多講些具體的細(xì)節(jié)，咱們洗耳恭聽。

　　3）市場

　　市場可以從三個方面看：宏觀的、微觀的，以及你具體如何開發(fā)自己的市場。

　　你所能得到的宏觀市場數(shù)據(jù)，大概是諸如從iReaserch 網(wǎng)站上下載的免費報告，這一類的信息適可而止，VC 們大多數(shù)對之都一清二楚。重要的是與你的產(chǎn)品直接相關(guān)的市場數(shù)據(jù)，即你的微觀市場、你力所能及的市場，這些數(shù)據(jù)越詳細(xì)越好。即使你沒有這些數(shù)據(jù)VC 自己都會去找的，你有"服務(wù)意識"的話，不如先把VC 要做的工作都先給做足了，這樣你拿到錢的時間也可能會大大提前。

　　然后，你要說明你如何來行之有效地做市場，別斗膽說你需要1000 萬去做媒體廣告建立企業(yè)品牌，初創(chuàng)的公司是沒錢玩那些奢侈游戲的；你不如說"我們已經(jīng)和聯(lián)想達(dá)成意向，通過他們的渠道進(jìn)行捆綁在全國推廣。"

　　4）競爭對手

　　別說沒有，沒人相信有哪家公司沒有任何競爭對手。

　　比如說，你研發(fā)了一種全新的節(jié)能空調(diào)，VC 都會去行業(yè)老大那里打聽，比如看看海爾是不是有同類的產(chǎn)品，或者問問海爾為什么自己不研發(fā)這類產(chǎn)品，再讓海爾談?wù)剬@類產(chǎn)品的看法和觀點。

　　要是競爭對手也是創(chuàng)業(yè)公司，別怕，你應(yīng)該比他們做得更好，只要你的產(chǎn)品比競爭對手的更先進(jìn)，投資人會支持你，到時候也許讓你去把對手給收購了，這不就解決了競爭的問題嗎？

　　5）團(tuán)隊

　　對于清華、北大等名牌學(xué)校的畢業(yè)生，這自然是一個千載難逢的亮相機(jī)會，海龜們也不例外。每個人的工作經(jīng)歷也都是重要的內(nèi)容，要是你在大公司比如 Google 、微軟工作過，人們就有可能想象你的水平和謝爾蓋、比爾·蓋茨也不相上下。悲哀的現(xiàn)實是，我們總是根據(jù)每個人身上的標(biāo)簽來判斷一個人的能力。不過，常常最能引起我注意力的倒是那些以優(yōu)異成績考入頂級名牌大學(xué)，然后留級、逃學(xué)、退學(xué)、輟學(xué)的人，就像比爾·蓋茨和喬布斯這類人，他們的歪腦子里常常會有奇特的名堂。

　　如果你既沒有進(jìn)過名牌的大學(xué)，也沒有在著名大公司里工作過，千萬不要有失落感。你最好不要含糊其辭說"我經(jīng)驗豐富、曾在某某公司工作……"你可以具體挖掘一下你的真實才能，你是學(xué)習(xí)什么專業(yè)的，曾在公司里擔(dān)任什么職務(wù)，做過些什么項目……團(tuán)隊是VC 投資的對象，也是VC 重點關(guān)注的內(nèi)容，記得除了包裝你自己以外，別忘了把你的團(tuán)隊成員也做詳細(xì)。

　　6）里程碑

　　創(chuàng)建公司就像蓋一座高樓，什么時候地基落成、什么時候封頂、什么時候交鑰匙都是工程中的關(guān)鍵節(jié)點。

　　對于早期的創(chuàng)業(yè)公司來說，我最關(guān)心的是什么時候公司的產(chǎn)品能夠順利通過各種測試推向市場？什么時候公司賬上開始有收入進(jìn)來？什么時候公司達(dá)到盈虧持平？

　　當(dāng)然，持平并不是我的最終目的，公司收支打平了，我就有信心給你更多的錢去擴(kuò)大規(guī)模、去進(jìn)一步發(fā)展。創(chuàng)業(yè)者們應(yīng)該明白，無論你創(chuàng)立什么樣的公司，賬面收支持平越早越好。一個公司開始有收入了，說明公司的產(chǎn)品有市場價值；一個公司盈虧持平，說明它是有盈利潛力的；只有具有盈利能力的公司，才是真正有價值的公司，因而才會有更多的VC 會青睞你，給你送來更多的錢。

　　仔細(xì)想好你將邁出的每一個重要的腳步，確定你的公司在走向成功和輝煌道路上的每一個重要的時間節(jié)點。

　　7）財務(wù)計劃

　　財務(wù)預(yù)測是項目計劃書中最重要的部分之一。但是在早期的創(chuàng)業(yè)企業(yè)中，這是最最最容易被忽視的方面！早期創(chuàng)業(yè)的財務(wù)計劃是一個可以講它三天三夜的主題，讓我改天再專門找你單獨自白一下吧。這里只是先做一些要點提示。

　　除了在PPT 中有大概的財務(wù)計劃介紹外，通常VC 對有興趣的項目一定會要求詳細(xì)的Excel 文件。記住：至少做3年的財務(wù)計劃，最好做5年，把重點放在第一年。寫清楚三張表：

　　◎假設(shè)（Assumptions）；

　　◎收入預(yù)測表（Income Statement）；

　　◎現(xiàn)金流表（Cash Flow ）。

　　【七項必不可少的內(nèi)容】

　　上面七項內(nèi)容其實與你給客戶看的公司介紹差不多。但是項目計劃書是寫給你的投資人看的，不是給客戶看的那種公司簡介，讀者不同，內(nèi)容、定位、寫法、要求都不一樣。以下七項內(nèi)容都是投資人特別關(guān)心和敏感的。

　　8）股權(quán)結(jié)構(gòu)

　　你要拖我進(jìn)來當(dāng)股東，還不想讓我知道我將來可能要和哪些人朝夕相處一起共事，甚至一起同床異夢？我遲早一定要問你這問題，你何必不一開始就全盤托出呢？

　　9）公司的組織架構(gòu)

　　這個問題有兩層含義：

　?。╝）公司在哪里注冊？注冊在海外還是國內(nèi)？有哪些分公司、子公司、關(guān)聯(lián)公司？投資人的錢從哪里注入？公司的架構(gòu)關(guān)系到股東利益是如何體現(xiàn)的，你最好畫一張圖表來表達(dá)清楚。

　　（b）你的公司是如何運轉(zhuǎn)的，你有哪些部門？你的COO,銷售副總、技術(shù)總監(jiān)們是否分工明確，各就各位？還是你既是董事長，又兼任CEO 、CFO 、系統(tǒng)構(gòu)架師、人事總監(jiān)…… 是個集大權(quán)于一身的封建領(lǐng)主？你最好也能提供出一張詳細(xì)的圖表。

　　10 ）目前公司的投資額

　　你有這么宏大的愿景，那么你在你的創(chuàng)業(yè)企業(yè)里投入了多少自己的鈔票呢？如果你自己一分錢都沒有投入，VC 們通常會非常懷疑你自己對這個創(chuàng)業(yè)項目的信心和創(chuàng)業(yè)態(tài)度。

　　不要怕丟臉，如果你告訴我你自己投入了僅有的幾塊錢積蓄但是已經(jīng)把事業(yè)做得像模像樣，我絕對不會嫌你寒磣，而是會把你當(dāng)成英雄。我會放心地把大把大把的錢交給你去打理，同時也會再三關(guān)照你，把我的錢當(dāng)作你自己的錢那樣去花，千萬不要把它拿去點火燒。

　　11 ）合約和訂單

　　是驢子還是馬，用你的什么合同、意向書或者訂單之類的讓投資人看看就明白了。

　　12 ）收入模式

　　清晰的、可信的、明確的、精準(zhǔn)的、看得見摸得著的收入模式

　　對于一個創(chuàng)業(yè)公司來說，沒有任何東西可以比收入更加重要了。

　　不要逢人便說，你是一個可以賺大錢的人，不在乎賺那么幾個小錢。我和你恰恰相反，我從來不計較明年我是否還能不能吃到紅燒肉，我只關(guān)心今晚睡覺前我能不能有一小口米飯吃。我不在乎你未來能不能成為一個億萬富翁，你肯定會，我最關(guān)心的是你什么時候賺進(jìn)你的`第一塊錢。

　　你也許知道，我是一個死亡谷里的蹦極者，你賺到的第一塊錢對我來說有多么的重要，因為它可以買到你和我的救命稻草?。?！老老實實地告訴我，你的第一塊錢是怎么來的、從什么地方來、什么時候來的？

　　13 ）估值

　　這也是一個創(chuàng)業(yè)者和投資人不可回避的問題。想好了你需要多少錢？準(zhǔn)備出讓多少股份？不管你的心理價位是多少，你應(yīng)該明確提出你的要價，不妨讓它作為一個談判的起點吧。

　　14 ）資金用途

　　即使你有詳細(xì)的財務(wù)預(yù)測，建議你在項目計劃書里有一張清晰的列表，把主要的資金用途羅列出來。

　　【七項建議性的內(nèi)容】

　　15 ）寫項目計劃書到底是用Word 形式好還是PPT 好？

　　回答是：沒有差別。

　　16 ）項目計劃書最好寫多少頁？寫多少字？

　　字?jǐn)?shù)沒限制，核心要點說明白就好，不必多寫。頁數(shù)嘛，14 頁足夠可以寫出一份出色的項目計劃書，外加一頁封面，一頁封底（聯(lián)系方法），共十六頁?？傊?，以上從1）~14）的內(nèi)容都要包含進(jìn)去，一條也不能少！

　　17 ）怎樣才能找到VC ,需不需要有人引薦？

　　自己找VC 和有人引薦的效果差別，至多是熟人介紹的項目計劃書，VC 可能會找時間快點兒讀而已，但對于是否會投資這個項目與否的決定，引薦人起不到任何作用。

　　VC 是一個非常小的圈子，你在網(wǎng)上搜索一下，幾分鐘內(nèi)就可以找到全世界所有VC 的名單。建議你千萬不要將項目計劃書用群發(fā)的形式發(fā)給所有人。你最好稍微花些時間做點家庭作業(yè)：到這些VC 的網(wǎng)站上去看一下他們各自的投資方向和領(lǐng)域，對癥下藥。如果你做的是生物醫(yī)藥項目，把你的項目計劃書發(fā)給只投TMT 的VC,那只會是有去無回。歸根到底，找VC 融錢就是在私募市場上兜售自己公司的股份，就像賣任何一件產(chǎn)品一樣，要找對自己的可能買主，做精準(zhǔn)營銷。不過做好思想準(zhǔn)備，出售創(chuàng)業(yè)公司股份和賣腦白金不一樣，只有很小一個圈子里的很少一部分人會對你的項目有興趣，你千萬別做夢VC 會爭先恐后踩斷你家門檻。

　　18 ）我可以讓財務(wù)顧問幫我寫項目計劃書嗎？

　　項目計劃書是核心創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊的任務(wù)，是CEO 們的War Plan（作戰(zhàn)計劃）。通常財務(wù)顧問對你的行業(yè)并不熟悉，也沒有運營的經(jīng)驗，他們只能對你在財務(wù)方面的問題做一些解答和幫助，比如在做財務(wù)計劃時，如果你對此活不太熟悉的話，可以找一個財務(wù)顧問咨詢一下，但是萬萬不可將商業(yè)計劃、財務(wù)計劃，甚至融資這件大事統(tǒng)統(tǒng)承包給了財務(wù)顧問。 VC 面對的是你，投資的也是你，如果你沒有清晰的業(yè)務(wù)思路、完整的財務(wù)預(yù)測，說不清財務(wù)數(shù)字和你業(yè)務(wù)發(fā)展之間的有機(jī)關(guān)系，你搞到VC 錢的可能性極小。

　　建議你即使用了財務(wù)顧問，也要把他們安排在你的幕后，你自己出面和VC 演示與談判，不要帶著你的財務(wù)顧問讓他（她）到處為你張羅，成為你和VC 之間的一堵?lián)躏L(fēng)墻。

　　19 ）我是否要帶律師去見VC?

　　否。律師的工作至少要在你收到"Termsheet"以后才有必要。

　　20 ）我把商業(yè)機(jī)密發(fā)給VC ,他們會偷走我的Idea 嗎？

　　不入虎穴，焉得虎子。怎么連這么一點冒險精神都沒有？

　　有些創(chuàng)業(yè)者會要求VC 簽保密協(xié)議之后才發(fā)出項目計劃書，不知道這是一件明智的策略與否，至少這樣做你會過濾掉一大堆VC,其中不乏是正在尋找你的VC .

　　遇到不客氣的VC,如果你提出這樣的要求，人家立馬就此掛斷，省掉了下面那些婆婆媽媽的瑣事?？蜌獾腣C 會要求你簽他們的標(biāo)準(zhǔn)保密協(xié)議版本，而不是你律師為你起草的那一份。有些VC 甚至明文規(guī)定不簽任何保密協(xié)議。

　　21）怎樣才能知道VC 對我的項目是否有興趣？

　　問得好！教你一個小訣竅。你準(zhǔn)備三個釣VC 的誘餌：

　?、僖豁摷埖捻椖亢喗椋虎谑摰捻椖坑媱潟?；③完整的財務(wù)預(yù)測計劃。

　　垂釣步驟：

　?。ˋ）根據(jù)你家庭作業(yè)中找到的對口 VC 名單，寫一封簡短的郵件，包括一兩句甜言蜜語，附上你的"項目簡介"發(fā)出去。

　?。˙）如果VC 馬上有回信，問你有沒有更加詳細(xì)的項目計劃書，你應(yīng)該興奮地立刻把十六頁的那份項目計劃書發(fā)出去。

　　（C）在你發(fā)出項目計劃書之后，VC 又主動和你聯(lián)系，問你有沒有詳細(xì)的財務(wù)計劃，你應(yīng)該興奮地立刻把詳細(xì)的財務(wù)計劃發(fā)出去，并獨自一人去哈根達(dá)斯買一杯最好吃的冰淇淋暗地里慶祝一下，瞧，你項目計劃書所花的工夫見效了！你應(yīng)該開始做好準(zhǔn)備，很可能這VC 過幾天就會來主動邀請你去他辦公室面談。

　　（D）如果在兩個星期以內(nèi)VC 對你的"項目簡介"沒反應(yīng)，你可以再次發(fā)郵件，包括一兩句甜言蜜語，并主動附上你的"項目計劃書".

　?。‥）如果該VC 有正面回復(fù)，請把（C）的動作重復(fù)一遍。如果在兩個星期內(nèi)該VC 對你的項目計劃書沒反應(yīng)，你不妨主動再發(fā)一郵件詢問一下他對你的項目計劃書的反饋。如果還是沒有反應(yīng)，你不必再浪費誘餌了，這池子里沒魚。

6、怎樣寫份好的創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備計劃書

　　那些既不能給投資者以充分的信息也不能使投資者激動起來的創(chuàng)業(yè)項目計劃書，其最終結(jié)果只能是被扔進(jìn)垃圾箱里。為了確保創(chuàng)業(yè)項目計劃書能擊中目標(biāo)，創(chuàng)業(yè)者應(yīng)做到以下幾點：

　　1.關(guān)注產(chǎn)品

　　在創(chuàng)業(yè)項目計劃書中，應(yīng)提供所有與企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)有關(guān)的細(xì)節(jié)，包括企業(yè)所實施的所有調(diào)查。這些問題包括：產(chǎn)品正處于什么樣的發(fā)展階段?它的獨特性怎樣?企業(yè)分銷產(chǎn)品的方法是什么?誰會使用企業(yè)的產(chǎn)品，為什么?產(chǎn)品的生產(chǎn)成本是多少，售價是多少?企業(yè)發(fā)展新的現(xiàn)代化產(chǎn)品的計劃是什么?把出資者拉到企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)中來，這樣出資者就會和創(chuàng)業(yè)者一樣對產(chǎn)品有興趣。

　　在創(chuàng)業(yè)項目計劃書中，企業(yè)家應(yīng)盡量用簡單的詞語來描述每件事商品及其屬性的定義對企業(yè)家來說是非常明確的，但其他人卻不一定清楚它們的含義。制訂創(chuàng)業(yè)項目計劃書的目的不僅是要出資者相信企業(yè)的產(chǎn)品會在世界上產(chǎn)生革命性的影響，同時也要使他們相信企業(yè)有證明它的論據(jù)。創(chuàng)業(yè)項目計劃書對產(chǎn)品的闡述，要讓出資者感到：噢，這種產(chǎn)品是多么美妙、多么令人鼓舞啊!

　　2.敢于競爭

　　在創(chuàng)業(yè)項目計劃書中，創(chuàng)業(yè)者應(yīng)細(xì)致分析競爭對手的情況。競爭對手都是誰?他們的產(chǎn)品是如何工作的?競爭對手的產(chǎn)品與本企業(yè)的產(chǎn)品相比，有哪些相同點和不同點?競爭對手所采用的營銷策略是什么?要明確每個競爭者的銷售額，毛利潤、收入以及市場份額，然后再討論本企業(yè)相對于每個競爭者所具有的競爭優(yōu)勢，要向投資者展示，顧客偏愛本企業(yè)的原因是：本企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量好，送貨迅速，定位適中，價格合適等等，創(chuàng)業(yè)項目計劃書要使它的讀者相信，本企業(yè)不僅是行業(yè)中的有力競爭者，而且將來還會是確定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的領(lǐng)先者。在創(chuàng)業(yè)項目計劃書中，企業(yè)家還應(yīng)闡明競爭者給本企業(yè)帶來的風(fēng)險以及本企業(yè)所采取的對策。

　　3.了解市場

　　創(chuàng)業(yè)項目計劃書要給投資者提供企業(yè)對目標(biāo)市場的深入分析和理解。要細(xì)致分析經(jīng)濟(jì)、地理、職業(yè)以及心理等因素對消費者選擇購買本企業(yè)產(chǎn)品這一行為的影響，以及各個因素所起的作用。創(chuàng)業(yè)項目計劃書中還應(yīng)包括一個主要的營銷計劃，計劃中應(yīng)列出本企業(yè)打算開展廣告、促銷以及公共關(guān)系活動的地區(qū)，明確每一項活動的預(yù)算和收益。創(chuàng)業(yè)項目計劃書中還應(yīng)簡述一下企業(yè)的銷售戰(zhàn)略：企業(yè)是使用外面的銷售代表還是使用內(nèi)部職員?企業(yè)是使用轉(zhuǎn)賣商、分銷商還是特許商?企業(yè)將提供何種類型的銷售培訓(xùn)?此外，創(chuàng)業(yè)項目計劃書還應(yīng)特別關(guān)注一下銷售中的細(xì)節(jié)問題。

　　4.表明行動的方針

　　企業(yè)的行動計劃應(yīng)該是無解可擊的。創(chuàng)業(yè)項目計劃書中應(yīng)該明確下列問題：企業(yè)如何把產(chǎn)品推向市場?如何設(shè)計生產(chǎn)線，如何組裝產(chǎn)品?企業(yè)生產(chǎn)需要哪些原料?企業(yè)擁有那些生產(chǎn)資源，還需要什么生產(chǎn)資源?生產(chǎn)和設(shè)備的成本是多少?企業(yè)是買設(shè)備還是租設(shè)備?解釋與產(chǎn)品組裝，儲存以及發(fā)送有關(guān)的固定成本和變動成本的情況。

　　5.展示你的管理隊伍

　　把一個思想轉(zhuǎn)化為一個成功的風(fēng)險企業(yè)，其關(guān)鍵的因素就是要有一支強(qiáng)有力的管理隊伍。這支隊伍的成員必須有較高的專業(yè)技術(shù)知識、管理才能和多年工作經(jīng)驗，要給投資者這樣一種感覺：

　　看，這支隊伍里都有誰!如果這個公司是一支足球隊的話，他們就會一直殺入世界杯決賽!管理者的職能就是計劃，組織，控制和指導(dǎo)公司實現(xiàn)目標(biāo)的行動。在創(chuàng)業(yè)項目計劃書中，應(yīng)首先描述一下整個管理隊伍及其職責(zé)，然而再分別介紹每位管理人員的特殊才能、特點和造詣，細(xì)致描述每個管理者將對公司所做的貢獻(xiàn)。創(chuàng)業(yè)項目計劃書中還應(yīng)明確管理目標(biāo)以及組織機(jī)構(gòu)圖。

7、保險計劃書怎么寫

　　保險計劃書是指保險從業(yè)人員根據(jù)客戶自身財務(wù)狀況和理財要求，為客戶推薦合適的保險產(chǎn)品，設(shè)計最佳的投保方案，為客戶謀求最大保險利益，同時又有助于客戶理解和接受保險產(chǎn)品的一種文字材料。以下是小編整理的保險計劃書，歡迎閱讀。

　　一、前言

　　隨著社會的進(jìn)步，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的保險意識有很大的提高。保險就是累計千萬人的財力，結(jié)成一個抵御化解風(fēng)險的大集體，在這個集體中每個人都是付出者，同時也是受益者，通過自己的付出，在遭遇事故時，從而得到及時的救助。保險就像飛機(jī)上的降落傘，雖然未必有用，但這一份保障卻是實實在在的。

　　二、客戶基本情況分析

　　投保對象：王先生，32歲（1982年），現(xiàn)就職于一家外資公司任部門經(jīng)理，年薪12萬元；王先生的妻子，28歲（1986年），是政府部門公務(wù)員，年薪8萬元。

　　家庭財產(chǎn)狀況：銀行存款35萬元；住宅一套

　　未來計劃：

　?、儋徶靡惠v10萬元左右的家庭小轎車；

　?、谂c妻子一道在30歲以前當(dāng)上父母。

　　保險需求：健康保險、家庭財產(chǎn)保險、女性保險預(yù)計保險需求：交強(qiáng)險、教育基金、少兒保險

　　三、投保方案：

　?、倨桨仓莿偃松K身壽險（萬能型）

　　身故保險金：保單賬戶價值的105%與15萬的較大者 重疾保險金：保單賬戶價值的105%與15萬的較大者

　　意外身故金：10萬，交通意外身故20萬，意外傷殘比例獲得1－10萬，交通意外傷殘比例獲得2－20萬

　　意外傷害醫(yī)療金：每年1萬的醫(yī)療費用報銷（100元免賠，100%報銷）

　　②守護(hù)天使E款保險卡（專門為女性定做的保險） 價格：100元起

　　適用人群：18—40周歲的女性 保險期限：1年

　　保險金額

　　8萬元

　　保障范圍

　　意外身故/殘疾/燒燙傷

　　因意外傷害事故身故/殘疾/燒燙傷的，我們將按條款賠付保險金；

　　因意外傷害事故發(fā)生醫(yī)療費用，我們將就其事故發(fā)生之日起一百八十

　　意外醫(yī)療

　　1萬元

　　日內(nèi)實際支出的按照當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療保險主管部門規(guī)定可報銷的、必要、合理的醫(yī)療費用超過人民幣100元部分給付“意外傷害醫(yī)療保險金”； 被保險人經(jīng)診斷于本合同保險期間開始之日起30日后初次患“乳腺癌”（原位癌除外），我們將賠付乳腺癌保險金；

　　被保險人經(jīng)診斷于本合同保險期間開始之日起30日后初次患乳腺癌之外的“原發(fā)性婦科癌”（原位癌除外），我們將賠付其他婦科癌癥保險金。

　　乳腺癌保險

　　2萬元

　　其他婦科癌癥保險

　　1萬元

　?、奂彝ヘ敭a(chǎn)保險（平安保險）

　　投保房屋：鋼混或磚混結(jié)構(gòu)的住宅；

　　保險期限：1年

　　承保由于火災(zāi)、臺風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的房屋損失。保險所稱的房屋為被保險人擁有合法產(chǎn)權(quán)的'鋼筋混凝土或磚混結(jié)構(gòu)的住宅。）

　　承保由于火災(zāi)、自然災(zāi)害、外界物體墜落或倒塌等原因造成的房屋裝修損失。包括房屋裝修配套的室內(nèi)附屬設(shè)備。

　　承保由于火災(zāi)、自然災(zāi)害、外界物體墜落或倒塌等原因造成室內(nèi)財產(chǎn)

　　室內(nèi)財產(chǎn)損失。包括便攜式家用電器和手表，但不包括金銀、首飾、珠寶、有價證券以及其他無法鑒定價值的財產(chǎn)。（室內(nèi)財產(chǎn)保額為家用電器、家具、服裝鞋帽、箱包、床上用品保額之和。）

　　承保家用電器（包括便攜式電腦、移動電話、數(shù)碼播放器、照相機(jī)、攝像機(jī)等便攜式家用電器）、床上用品、家具、文體娛樂用品、門、窗、鎖、現(xiàn)金、金銀珠寶、 首飾、手表等室內(nèi)財產(chǎn)由于遭受盜竊、搶劫行為而丟失，經(jīng)報案由公安部門確認(rèn)后，可獲得賠償。便攜式家用電器部分保額為附加盜搶綜合險保額的20%，現(xiàn)金、 金銀珠寶、首飾、手表部分保額為附加盜搶綜合險保額的10%。（每次事故絕對免賠500元。）

　　承保因高壓、碰撞、嚴(yán)寒、高溫造成水暖管爆裂（包括被保險房屋內(nèi)、樓上住戶、隔壁鄰居家以及屬于業(yè)主共有部分的水暖管），而導(dǎo)致的房屋內(nèi)財產(chǎn)損失。（每次事故絕對免賠500元。）

　　房屋主體結(jié)構(gòu)、以及交付使用時已存在的室內(nèi)附屬設(shè)備。投保房屋險，建議參考房屋市值，保額過低則可能無法獲得足額賠償。（備注：本傷亡或財產(chǎn)損失的將獲得賠償，保險事故發(fā)生后被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的法律費用由保險公司賠償。

　　四、設(shè)計理由

　　1、保險是對風(fēng)險帶來損失的補(bǔ)償，是一種補(bǔ)救手段。家庭購買保險之前，需要根據(jù)具體的經(jīng)濟(jì)情況，做出合理的投保計劃。通過以上分析，我們在購買商業(yè)保險時應(yīng)注意一下幾個問題：

　　先購買社保。社保是覆蓋范圍最廣，也是最基礎(chǔ)的保障，應(yīng)先滿足最基本的生活保障。

　　2、合理預(yù)算。一般來說，年保費之處為年收入的10%—20%。在經(jīng)濟(jì)條件不允許時，可只繳納基本醫(yī)療保險，不再購買其他商業(yè)保險。投保時，優(yōu)先把家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障做好，這是家庭生活的保障。

　　3、選擇適合自己的保險產(chǎn)品。家庭財產(chǎn)保險并非固定不變，每個條款保障的責(zé)任并不相同，而且附加險豐富多樣。所以，建議投保人以自身最關(guān)心的家庭財產(chǎn)安全來選擇主險，根據(jù)自身需要適當(dāng)選擇附加險。

　　4、先大人后小孩。孩子的保費源于家長，所以投保時應(yīng)該先大人后孩子，孩子的保險也要優(yōu)先選擇健康保障的，其次考慮教育基金類的。

　　5、投保順序一般為：意外、壽險、重疾、醫(yī)療、教育或養(yǎng)老；在保費預(yù)算不高，經(jīng)濟(jì)條件一般情況下，考慮商業(yè)保險應(yīng)該先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規(guī)避，就是要優(yōu)先選擇此類保險。解決人生面臨的健康風(fēng)險。經(jīng)濟(jì)條件允許，可是適當(dāng)進(jìn)行養(yǎng)老保險、分紅理財保險的選擇。

　　五、結(jié)束語

　　保險，可以說是兩千年來人類最偉大的發(fā)明，期間充分體現(xiàn)了人類的互助、文明和智慧；保險，其實是一種能力，是一種我們解決未來問題的能力；保險，是一種新的生活方式，是我們生活的必需品，是決定我們未來是生活在自在、安心之中還是恐懼、擔(dān)憂之中的平衡器。

8、項目計劃書如何寫

　　項目計劃書所包含的內(nèi)容

　　1、封面頁

　　這是容易被忽視的部分。有很多機(jī)構(gòu)認(rèn)為內(nèi)容比形式更重要。其實，形式是可以更好地表現(xiàn)內(nèi)容的。另外，項目計劃書也是能使資助機(jī)構(gòu)了解和認(rèn)識我們的一個很重要的窗口，表現(xiàn)得專業(yè)與嚴(yán)謹(jǐn)，是絕對可以得到加分的。

　　封面可以只簡單地寫上項目名稱和日期，也可以包括以下信息：項目名稱;申請(執(zhí)行)機(jī)構(gòu);通訊地址;電話、傳真、E-mail;聯(lián)系(負(fù)責(zé))人;

　　還可以把銀行賬戶、律師、審計機(jī)構(gòu)等信息列在封面頁上。

　　另外，如果是向某一機(jī)構(gòu)籌款的話，最好在前面加封簡單的附信。由于一份項目計劃可以提交給多個資助機(jī)構(gòu)，這就需要一個個性化的附信，要以“某機(jī)構(gòu)某人”為開頭，以表明你對該機(jī)構(gòu)的重視與尊重。

　　2、項目概要(總論)

　　這是最重要的一部分，也是讀者最先閱讀、瀏覽的部分。要知道基金會的項目經(jīng)理們每天都會收到大量的申請要求，他們也許沒有足夠的時間“看”完所有的項目計劃書。所以，項目‘概要’部分將成為影響“初選”結(jié)果的決定因素;在概要部分，要把你認(rèn)為重要的所有信息匯集起來。概要一般要包括：機(jī)構(gòu)的背景信息、使命與宗旨;項目要解決的問題與解決的方法;項目申請方的能力和以往的成功經(jīng)驗，等等。

　　需要特別指出的是：盡管項目概要部分排在計劃書的前半部，但實際上，這一部分是要在寫完所有計劃書以后，才動手寫的。

　　3、項目背景、存在的問題與需求

　　在這一部分，需要詳細(xì)介紹存在的問題以及為什么你要設(shè)計這個項目來解決這些問題。要充分地說明問題的嚴(yán)重性與緊迫性，最好能提供一些數(shù)據(jù)，這樣不但可以充分地說明問題，同時還能表明你對這一項目的了解。此外，你還可以使用一些真實、典型的案例，以便在情感上打動讀者，進(jìn)而引起他們的共鳴。要說明項目的起因、邏輯上的因果關(guān)系、受益群體及其與其它社會問題之間的關(guān)聯(lián)等。

　　一般來講，這一部分包括以下主要信息：

　　* 項目范圍(問題與事件、受益群體);

　　* 導(dǎo)致項目產(chǎn)生的宏觀與社會環(huán)境;

　　* 提出這個項目的理由與原因;

　　* 其它長遠(yuǎn)與戰(zhàn)略意義;

　　4、目標(biāo)與產(chǎn)出

　　在使資助機(jī)構(gòu)確信“問題”的存在以后，明確提出你的解決方案。機(jī)構(gòu)間的合作是被鼓勵的。如果你還有其它的機(jī)構(gòu)合作伙伴，也要明確說明。

　　在這一部分中你要詳細(xì)地介紹你的項目計劃、項目的總體目標(biāo)、階段性目標(biāo)與任務(wù)，以及各目標(biāo)的評估標(biāo)準(zhǔn)。總體目標(biāo)是一個長期的、宏觀的、概念性的、比較抽象的描述。由總體目標(biāo)可以分解成一系列具體的、可衡量的、可實現(xiàn)的、帶有明確時間標(biāo)記的階段性目標(biāo)。比如，“減少文盲”是總體目標(biāo)，“到2005年10月，使200個農(nóng)村婦女達(dá)到認(rèn)識1000字”就是一個具體目標(biāo)。對目標(biāo)的陳述一定要非常清楚。最重要的是，制定的目標(biāo)要切合實際。不要承諾你做不到的事情。要牢記，資助者希望在項目完成報告里看到的是：項目實際上實現(xiàn)了這些既定目標(biāo)。

　　5、受益群體

　　在這一部分中，你要對項目的收益群體做一個更加詳細(xì)的描述。有必要時，你還可以把收益群體分為直接受益和間接收益群體。比如NPO信息咨詢中心的能力建設(shè)項目的直接收益群體是國內(nèi)NGO和NGO的從業(yè)人員，但間接收益群體卻是NGO的服務(wù)對象。因為通過能力建設(shè)，提高了NGO的服務(wù)能力與效率，從而使之能為其服務(wù)對象提供更好、更多、更完善的服務(wù)。又比如一個殘疾人服務(wù)機(jī)構(gòu)，其直接收益群體是殘疾人群，間接收益群體則是他們的家庭，甚至是整個社會。

　　許多資助方都希望受益群體能從始至終地參與到項目之中。尤其是在項目的設(shè)計階段，受益群體的參與更加重要。你可以在附件中列出受益群體參與項目的活動，包括組織受益群體參加的討論會、會議主題、時間、參加人員等;同時，也讓資助方了解到你的項目不但是針對受益群體而設(shè)計的，而且，得到了他們的廣泛支持與認(rèn)可。

　　6、解決方案與實施方法

　　通過以上的部分，你已經(jīng)清楚地解釋了存在的問題及你希望完成的事情?，F(xiàn)在，需要介紹你如何達(dá)到目標(biāo)，即采用什么方法、開展什么活動來實現(xiàn)這些目標(biāo)。

　　在介紹方法時，你要特別說明這種方法的優(yōu)越特性。你可以同時列舉出其它相關(guān)的方法，并對它們進(jìn)行比較，還可以引用專家的觀點和其它失敗或成功的案例，等等。總之，要充分說明你選擇的方法是最科學(xué)、最有效、最經(jīng)濟(jì)的。同時，也要說明你的機(jī)構(gòu)在采用這種方法時，也存在一定的風(fēng)險與挑戰(zhàn)。

　　此外，還要提到為了執(zhí)行這一解決方案，都需要那些條件與資源，包括：誰?在什么時候?使用什么樣的設(shè)備?做什么樣的事情?做這些事情的人要具備什么樣的能力與技能等。最好能在附件中詳細(xì)描述一下主要工作崗位的職務(wù)要求。

　　7、項目進(jìn)程計劃(時間表)

　　在這一部分中，要詳細(xì)地描述出各項任務(wù)的先后順序以及起始時間?？梢杂靡粋€帶有時間標(biāo)記的圖表來表示，這樣，就可以一目了然地告訴讀者 “在什么時候做什么”，以及各項活動之間的關(guān)聯(lián)與因果關(guān)系。

　　8、項目組織架構(gòu)

　　在這一部分中，要描述為了達(dá)成上述目標(biāo)，需要什么樣的執(zhí)行團(tuán)隊和管理結(jié)構(gòu)。執(zhí)行團(tuán)隊?wèi)?yīng)包括所有項目組成員：志愿者、專家顧問、專職人員等。他們與這個項目相關(guān)的工作經(jīng)驗、專業(yè)背景、學(xué)歷等也非常重要。執(zhí)行團(tuán)隊的經(jīng)驗與能力往往在很大程度上決定了項目的成敗，所以，這也是資助方非常關(guān)心的問題。

　　另外，還要明確項目的管理結(jié)構(gòu)。應(yīng)該明晰地寫出項目總負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人及其它各分項目的負(fù)責(zé)人。如果是兩個或多個機(jī)構(gòu)合作完成一個項目，還要說明各機(jī)構(gòu)的分工。

　　工作流程也要很清楚，要說明各項工作的先后順序、邏輯關(guān)系等。

　　9、費用、預(yù)算與效益

　　這一部分所要提供的決不僅僅是一個費用預(yù)算表(當(dāng)然，預(yù)算表也是很重要的`，你可以把它放在附件中)，而是要敘述和分析預(yù)算表中的各項數(shù)據(jù)、總成本與各分成本，包括人員、設(shè)備的費用等。其中，人員經(jīng)費類別可以包括工資、福利和咨詢專家的費用;非人員經(jīng)費類別可以包括差旅費、設(shè)備和通訊費等。如果已經(jīng)有了一部分資金來源，也要注明。而且，要很明顯地寫出你還需要總數(shù)為多少的經(jīng)費上的支持。

　　上面提到的是投入，還有一個很重要的部分是產(chǎn)出的效益。

　　往往很多NGO在項目計劃中不談效益，錯誤地認(rèn)為NGO的服務(wù)是不談效益的。事實上，除國際上正在推行的NGO合理收費外，NGO服務(wù)的另一大特點是產(chǎn)生巨大的社會效益。盡管社會效益比較難量化，但你還是可以盡量找一些數(shù)據(jù)來分析一下社會效益，那怕只是估算也好。

　　比如，一個戒毒人員的服務(wù)機(jī)構(gòu)雖然為吸毒人員提供免費的服務(wù)，沒有任何收入，但是，還是可以估算出通過服務(wù)于一個吸毒人員，可以減少哪些方面的社會問題，可以對吸毒人員的醫(yī)療費用、失業(yè)、犯罪等相關(guān)費用進(jìn)行估算?？傊?，你越明確地算出單位成本的投入可以產(chǎn)生的效益，就越能說明你的方法的優(yōu)越性，也就越能得到資助方的同意。

　　另外，與項目相關(guān)的財務(wù)與審計方法也要在這部分中提到。

　　10、監(jiān)控與評估

　　監(jiān)控是項目實施過程中非常重要的部分，監(jiān)控的執(zhí)行機(jī)構(gòu)與人員(可以是理事會、資助方或其它第三方機(jī)構(gòu))、監(jiān)控任務(wù)等都應(yīng)該寫在項目計劃中。與之相關(guān)的還有項目團(tuán)隊的自我評估計劃。項目進(jìn)行中的評估報告比項目結(jié)束的評估還要重要。在項目的不同階段進(jìn)行評估，可以使你及時地發(fā)現(xiàn)問題，盡早地解決。同時，可以使資助方得到一個信息，那就是你們不但提出了一個很好的計劃，而且可以很好地實現(xiàn)這個計劃。請注意，項目的實施方法是資助方評判是否給予資助的一個非常重要的因素。

　　有兩種可供參考的監(jiān)控和評估方式。一種是衡量結(jié)果，另一種是分析過程。其中一種或者兩者都有可能適用于你的項目。你選擇何種方式將取決于項目的性質(zhì)和目標(biāo)。無論選擇何種方式，你都需要說明你準(zhǔn)備怎樣收集評估信息和進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，以及在項目進(jìn)行到哪些階段時，進(jìn)行階段性的評估。評估活動及時間也應(yīng)該包括在項目實施計劃的時間表當(dāng)中。

　　無論是監(jiān)控報告還是評估報告，都應(yīng)該包括：項目的進(jìn)展與完成情況、原定計劃與現(xiàn)實狀況的比較、預(yù)測未來實現(xiàn)計劃的可能性等。

　　除總體評估報告外，還要提供一些子評估報告。比如，項目中期的審計報告等。

　　11、附件

　　任何你認(rèn)為重要的文件或篇幅太長而不適于放在正文中的文件，都可以被放在附件當(dāng)中，比如：機(jī)構(gòu)的介紹、年報、財務(wù)與審計報告、名單、數(shù)據(jù)、圖表等。

　　你也可以把那些在正文中會干擾讀者或使他們的興趣偏離主題的部分放到附件當(dāng)中，但一定不要忘了在正文中標(biāo)明：詳細(xì)情況，請察看附件***。

　　總之，附件的目的是使正文緊湊、干凈;同時，如果讀者對某些問題的細(xì)節(jié)感興趣的話，他還可以在附件中找到需要的內(nèi)容。

　　在把上面的所有部分都寫完以后，現(xiàn)在，你可以回來寫項目計劃書的最開頭部分——“概要”部分了。

　　概要一定是高度概括性的，語言要簡練、清晰，最好在半頁左右，最長也不要超過一頁。剛開始寫概要時，你可能會認(rèn)為哪一部分都很重要，都想放在概要部分中。沒關(guān)系，如果你寫了一個很長的概要，你可以一點一點地把它縮短。不要怕，你最后留下的一定是最重要的。另外，如果希望把項目計劃書遞交給國際機(jī)構(gòu)，把一個項目計劃全部翻譯成英文的難度很大。這時，一個簡單的處理辦法就是只把概要和目錄部分寫成雙語。

　　至此，一個完整、全面的項目計劃書就宣告完成了。雖然這只是你開展籌款工作的第一步，但萬事開頭難，有了好的開始，就有希望取得好的結(jié)果。

　　附：項目計劃書概要范例：

　　*封頁：(日期、項目名稱、公司名稱及聯(lián)系方式)

　　*目錄

　　*項目概要(總論)

　　*項目背景： (問題、現(xiàn)狀、數(shù)據(jù))

　　*目標(biāo)與產(chǎn)出：(針對“問題”的解決方案、進(jìn)程劃分、可量化的階段性結(jié)果)

　　*項目受益方： (目標(biāo)群體、數(shù)據(jù)、范圍)

　　*項目實施計劃： (需要的投入、必要的內(nèi)外部資源、計劃的執(zhí)行程序)

　　*時間表： (每一階段、每工作的開始和結(jié)束的時間)

　　*項目組織架構(gòu)： (參與人員的責(zé)、權(quán)、工作流程)

　　*費用控制： (費用預(yù)算、財務(wù)規(guī)則、審計制度)

　　*監(jiān)控與評估： (如何發(fā)現(xiàn)問題并及時糾錯)

　　*附件：

　　文件

　　名單

　　預(yù)算清單

　　圖表

9、怎么寫保險計劃書?

　　古人日：“水無定態(tài)，文無常式”。是說文章在結(jié)構(gòu)、寫法上沒有什么絕對不變的公式、模式，應(yīng)根據(jù)主旨的需要、材料的特點和閱讀對象的不同等酌情把握。但古人又云：“定體則無，大體須有”。是說文章在結(jié)構(gòu)、寫法上雖無絕對的公式、模式可循，但大致的規(guī)律還是必須遵循的，這在應(yīng)用文的寫作中尤為突出。應(yīng)用文各文種在結(jié)構(gòu)、寫法上通常體現(xiàn)為某種程度的程式化、模式化，這些習(xí)慣性規(guī)范寫法是人們在長期的寫作實踐中逐漸探索、沉淀下來的，符合人們認(rèn)識事物的規(guī)律，便于人們快捷、有效地了解文章的內(nèi)容，同時也為人們寫作提供了一定的方便，有利于辦事的快捷、高效。

　　保險計劃書通常包括以下基本內(nèi)容并按以下步驟去寫：

　　(一)客戶的保險需求評估。

　　制定任何計劃都離不了特定的實施目標(biāo)，這一要素在保險計劃書中體現(xiàn)為對客戶保險需求的評估。

　　對客戶的保險計劃能否是最佳的量體裁衣，關(guān)鍵在是否度好其身，把好其脈，所以這一部分必須是業(yè)務(wù)員對客戶進(jìn)行了充分的調(diào)查分析的基礎(chǔ)上才進(jìn)行的。在擬訂財產(chǎn)保險計劃書時，面臨的客戶需求可能專業(yè)性、技術(shù)性很強(qiáng)，這不僅要求業(yè)務(wù)員努力掌握相關(guān)的專業(yè)知識，有時還需聘請有關(guān)專家、學(xué)者來進(jìn)行分析、評估。而對于人壽保險，不僅需要了解客戶的家庭結(jié)構(gòu)、年齡情況、身體狀態(tài)、收入水平等，還需把握其文化心理背景，如知識程度、職業(yè)特征、風(fēng)俗習(xí)慣等。

　　作為保險需求，最首要的當(dāng)然是客戶轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的保障需求。在表達(dá)上，財險方案可直接指出標(biāo)的的潛在風(fēng)險(包括潛在的風(fēng)險頻率與損失程度)，科學(xué)分析，切中肖綮，從而激發(fā)起客戶的投保欲望。壽險方案則要顧及中國人普遍的避諱心態(tài)，在分析客戶的潛在風(fēng)險時，表述上宜委婉些、模糊些、間接些、籠統(tǒng)些。

　　保險需求還有一個重要方面是客戶的投資理財需求。業(yè)務(wù)員要根據(jù)保險產(chǎn)品的投資功能，激發(fā)起客戶的投資欲望。

　　要合理確定標(biāo)的的金額，即保險金額。作為財險方案，保額定得偏高，會造成客戶不必要的保費開支，定得過低，又會形成保障不足，還需考慮客戶的自負(fù)能力等因素，把保額確定在最適當(dāng)?shù)某叨葍?nèi)。作為壽險方案，并不是保額定得越高回報越高，就越有誘惑力。必須考慮客戶的經(jīng)濟(jì)能力，使客戶的保費開支處在家庭理財?shù)倪m當(dāng)比例內(nèi)，同時又能得到最大限度的化解風(fēng)險、投資回報的保險服務(wù)。

　　(二)保險產(chǎn)品推介。

　　這一部分是針對客戶的保險服務(wù)目標(biāo)(即保險需求的滿足)而制定的措施。寫作時應(yīng)注意以下方面：

　　1、保險產(chǎn)品選擇的合理性。

　　體現(xiàn)為所推介的產(chǎn)品相對客戶的具體情況來講是最適合的。只有這樣，才能體現(xiàn)客戶至上的保險服務(wù)的宗旨。同時，也才能打動、說服客戶，使此計劃具有競爭力。必須指出的是，要防止業(yè)務(wù)員站在自己的角度，只向客戶推介那些傭金高的險種，誤導(dǎo)客戶的不良傾向。

　　2、保險產(chǎn)品組合的最佳性。

　　在保險展業(yè)中，業(yè)務(wù)員通常體現(xiàn)為事實上的客戶投保顧問或者家庭理財顧問的身份，必須站在客戶的立場，設(shè)身處地地考慮客戶全方位的保險服務(wù)需求，因此保險方案的制定一般都是對多種保險產(chǎn)品的推介，而且這些產(chǎn)品針對客戶來講，不管是服務(wù)功能還是產(chǎn)品價格，都應(yīng)該是一種最佳狀態(tài)的組合，是一種科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、優(yōu)惠、合算的系統(tǒng)構(gòu)成。

　　3、保險產(chǎn)品說明的準(zhǔn)確性。

　　雖然保險計劃書不是具體的險種條款或者產(chǎn)品說明書，只是它們的濃縮和概括，但寫作時，在向客戶推介產(chǎn)品時，必須明示客戶應(yīng)該進(jìn)一步參見和了解的具體條款和說明書，同時還應(yīng)明示產(chǎn)品的功能優(yōu)勢、相關(guān)的免賠額、費率(價格)的優(yōu)惠性等，應(yīng)該強(qiáng)調(diào)說明的，不能馬虎含糊，以體現(xiàn)產(chǎn)品說明的準(zhǔn)確性。

　　(三)購買方式。

　　這一部分既是實現(xiàn)目標(biāo)的.措施，也是實現(xiàn)目標(biāo)的步驟。

　　在財險方案中，由于通常是一次性付款，所以常常在推介產(chǎn)品或估算保額時就附上費率，勿需將此項內(nèi)容單列。

　　而壽險中的許多險種一般是分期付款，所以方案中必須明示客戶各個險種每期保費的數(shù)額，交費的時間，并且用公式簡單明了地標(biāo)示出各險種組合起來后客戶應(yīng)交保費的總額，使客戶明確自己應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)。

　　(四)服務(wù)承諾。

　　對客戶最大的承諾當(dāng)然是客戶保障需求的滿足，所以這一部分通常包括公司實力、信譽、經(jīng)營理念、經(jīng)營歷史和經(jīng)驗等方面的簡介，以體現(xiàn)公司守約信諾的必然性，消除客戶的疑慮，增加方案的競爭力。在現(xiàn)實中，也有將此內(nèi)容放在文章開頭部分的，使方案一開始就展示公司的實力、信譽等，從而具有吸引力、勸服力和競爭力。

　　除了公司簡介外，承諾部分還可包括指導(dǎo)防災(zāi)防損，理賠的效率性、公正性等公司的具體舉措。

　　對于投資類的產(chǎn)品，應(yīng)向客戶說明投資風(fēng)險的客觀存在，不能片面強(qiáng)調(diào)投資的收益性而誤導(dǎo)客戶。

　　必須指出的是，承諾不僅是公司行為，也是業(yè)務(wù)員的個人行為。優(yōu)秀的業(yè)務(wù)員要敢于向客戶承諾本人在日后為客戶的服務(wù)中可以提供哪些優(yōu)質(zhì)服務(wù)，而不是收到保費就拉倒，這樣的計劃書無疑對客戶是具備誘惑力的。目前相當(dāng)數(shù)量的壽險營銷員在向客戶提供的計劃書中，個人優(yōu)質(zhì)服務(wù)的承諾往往被有意無意地忽略了，這一點有待大大改進(jìn)。這恐怕不僅是寫作上注意不夠的問題，更多的還是營銷員愛崗敬業(yè)、長期觀念等素質(zhì)方面提高的問題。

　　以上只是保險計劃書的幾點基本內(nèi)容。由于展業(yè)時面臨的客戶千差萬別，需求有所不同，所以除了這些基本內(nèi)容外，有的計劃書還適當(dāng)安排一些客戶需要了解的保險知識，投保、理賠的具體程序等方面的內(nèi)容。